Автомобиль в залоге что это значит?

Содержание

Надёжные способы проверки автомобиля на предмет нахождения в залоге

Автомобиль в залоге что это значит?

Автомобиль – дорогостоящая покупка, и далеко не все имеют возможность приобрести новую машину – нынешний уровень цен неоправданно высок. Так что очень многие потенциальные автовладельцы обращают взоры на вторичный рынок. Увы, но здесь приходится сталкиваться с немалым количеством рисков.

Одним из самых распространённых разновидностей мошенничества считается продажа кредитной машины, по которой владелец не выполняет кредитные обязательства. В 99% случаев такой автомобиль является залоговым имуществом организации, оформившей кредит, так что все обязательства по погашению долга лягут на нового хозяина. Если он откажется их выполнять – машину просто конфискуют.

И не следует полагать, что вас эта неприятность не коснётся – согласно статистике, примерно 3-5% процентов предложений на вторичке – это транспортные средства с открытым залогом.

Попробуем разобраться, как обезопасить себя от приобретения такой машины.

Что означает термин «машина в залоге»

С точки зрения юриспруденции это значит, что текущий владелец автотранспорта, согласно условиям кредитного договора, при неисполнении его условий касательно выплат процентов и тела кредита уступает право владения автомобилем организации, выдавшей кредит. Документом, удостоверяющим нахождение ТС в залоге, является закладная, которая хранится только у бенефициара на протяжении всего срока действия кредитного договора. Соответствующая пометка ставится и в ПТС.

Проверить, кредитный автомобиль или нет, задача не всегда простая, поскольку владелец кредитного авто может завить об утере ПТС и получить новый документ без вышеназванной пометки.

Причины, по которым приобретаемое авто может оказаться залоговым

Их немного:

  • оформление кредита/займа, при котором приобретаемое авто становится залогом;
  • приобретение в кредит дорогостоящих товаров, в качества залога для которых опять же выступает движимое имущество.

Во втором случае в банке тоже проверяют, не находится ли авто в залоге. Для этого от владельца потребуют предъявить паспорт, ПТС, и дополнительно – диагностическую карту при её наличии, а в случае возникновения сомнений – справку от компании, производившей оценку стоимости и состоянии авто.

Сама процедура предусматривает проверку документов, составление кредитного договора, а также закладной и обязательная регистрация сделки у нотариуса с целью получения регномера в РФНП. В дальнейшем любое изменение статуса транспортного средства должно производиться через Реестр.

Такова в общих чертах процедура оформления залога. И если вы собрались приобрести б/у машину, то перед покупкой нужно проверить автомобиль на предмет нахождения в залоге.

Признаки заложенного авто

Но как это сделать так, чтобы быть на 100% уверенным в отсутствии мошеннических действий со стороны продавца?

Чтобы понять, что машина в залоге, нужно знать некоторые факторы, прямо указывающие о наличии ограничений. Одним из них является соответствующая отметка о банке-кредитодателе, которая в обязательном порядке ставится в полисе КАСКО. Так что всегда требуйте от продавца этот документ – его наличие снимет все подозрения, а отсутствие потребует от вас продолжить проверку.

Существует как минимум 5 косвенных признаков, указывающих на нахождение понравившейся машины в залоге из-за невыплаченного кредита:

  • продавец утверждает, что потерял ПТС. Вряд ли таким словам стоит верить, ведь процедура получения дубликата документа требует минимальных усилий – достаточно соответствующего заявления в ГИБДД;
  • стоит очень внимательно отнестись к автомобилю, который являлся собственностью продавца менее трёх лет – риск того, что это кредитный автомобиль, достаточно высок. Помните, что типовый срок выдачи кредита на покупку транспортного средства – три года;
  • насторожиться нужно и в том случае, когда автомобиль, который вы собираетесь купить, был приобретён текущим владельцем по договору комиссии – такая отметка обычно ставится в ПТС;
  • если стоимость авто слишком низкая (а вы просто обязаны изучить состояние дел в сфере ценообразования на вторичном рынке), это всегда должно вызывать подозрения. Возможно, хозяин машины желает побыстрее от неё избавиться, и это тоже должно стать поводом, чтобы узнать, находится ли авто в залоге;
  • если продавец не в состоянии предъявить документ, легализующий факт приобретения ТС, это тоже может свидетельствовать о попытке скрыть факт нахождения автомобиля под залогом.

Но здесь нужно чётко понимать две вещи: во-первых, ваши подозрения могут оказаться необоснованными, так что косвенных признаков однозначно недостаточно, нужно искать более весомые доказательства. Во-вторых, отсутствие этих признаков тоже не означает, что с машиной всё в порядке.

В любом случае вам нужно быть в курсе, как можно достоверно узнать, находится ли автомобиль в залоге. В некоторых ситуациях (если авто заложено частником или в ломбарде) адекватных способов проверки наличия на приобретаемое автотранспортное средство обременения практически не существует. Но такие случаи редки, в подавляющем большинстве случаев залоговым является автомобиль, купленный в кредит в одном из банков.

Как узнать, машина в залоге или нет

Рассмотрим все актуальные способы проверки авто на залог.

Но для начала нужно честно признаться: подзалоговость движимого имуществ определить со 100%-й уверенностью нельзя в принципе. Причина – наличие некоторых огрехов в законодательстве, которыми и пользуются мошенники в целях личной наживы. Но есть и хорошая новость – об этом всем известно, что позволяет надеяться на внесение в законы соответствующих изменений.

Итак, что можно предпринять, чтобы обезопасить себя от покупки кредитного автомобиля:

  • первый способ мы уже рассмотрели, это личная проверка документов и наличие/отсутствие упомянутых косвенных признаков;
  • проверка чистоты авто через интернет с использованием соответствующих сервисов;
  • чтобы добиться максимальной правдоподобности, следует воспользоваться услугами финансовых учреждений.

Личная проверка

Не следует полагать, что проверка автомобиля на залог – процедура простая, сводящаяся к изучению документов на автомобиль. Здесь существует множество нюансов, о которых вам стоит знать.

Правило первое: честный продавец, которому нечего скрывать, всегда соглашается на проведение любых дополнительных проверок. Если вы видите, что хозяин понравившегося авто неохотно идёт на контакт, не может внятно объяснить отсутствие каких-либо документов, старается увильнуть от ваших предложений на проведение дополнительных проверок или посещения отделения ГИБДД – стоит насторожиться. Профессиональный мошенник вряд ли боится «спалиться», но и лишний раз светиться перед камерами наблюдения ему не резон.

Узнать, в залоге авто или нет, можно и по полису КАСКО: абсолютное большинство банков, специализирующихся на автокредитовании, обязательным условием прописывают в договоре наличие страхового полиса на весь период погашения кредитных обязательств. Продавец может утверждать, что не страховал машину на условиях КАСКО, но это всегда можно проверить, предупредите его об этом и проверьте реакцию.

Обязательным условием проверки является фиксация с максимальным разрешением всех кузовных номеров, то же самое нужно сделать с паспортом продавца и всеми сопутствующими документами. Укажите хозяину, что все эти данные будут использованы вами для осуществления дальнейшей проверки и проследите реакцию на ваши слова.

Если спустя несколько дней после ваших действий продавец перестанет отвечать на ваши звонки – можете быть уверенными, что вам удалось отсеять мошенника.

Онлайн-проверка

Личная проверка ни в коем случае не должна остановить вас от следующего этапа. Проверить, находится ли автомобиль под залогом, можно с использованием онлайн-сервисов, специализирующихся на оказании подобного рода услуг.

Мы уже упоминали, что при нотариальном заверении кредитного договора/закладной сведения о залоговом автомобиле вносятся в Реестр уведомлений ФНП РФ. Но на сегодня такое требование не является обязательным. Большинство банковских учреждений кровно заинтересовано в том, чтобы сведения о залоге вносились в базу данных, но гарантировать, что все кредитные, а тем более залоговые авто проходят через ФНП, нельзя.

В частности, автоломбарды редко практикуют подобную услугу, особенно с учётом того, что она платная. Но если автомобиль занесён в базу данных, то по VIN-номеру вы сможете об этом узнать. Вот неполный список ресурсов, позволяющих осуществить проверку авто на залог по VIN-коду:

  • Vin.Auto.Ru не берёт деньги за подобную услугу, сама проверка осуществляется весьма оперативно, но база данных здесь не очень велика. Но прогнать по ней интересующий вас автомобиль всё равно стоит;
  • на официальном сайте федеральной службы судебных приставов можно осуществить проверку не автомобиля, а самого продавца, используя паспортные данные. Если у него имеются непогашенные взыскания, то вы об этом обязательно узнаете. Но здесь нужно учитывать то обстоятельство, что кредитный автомобиль может числиться в «белом» списке, то есть кредит выплачивается исправно и вовремя, просто продавец хочет переложить на покупателя оставшуюся часть;
  • портал mycar-info.ru позволяет узнать, кредитная машина или нет, посредством прогона по БД НБКИ (к которой подключено свыше 1200 финансовых организаций, занимающихся автокредитованием под залог движимого имущества). На сегодня в этой базе содержатся сведения о 1,5 миллионах залоговых авто, и она считается одной из наиболее полных.

Проверка в финучреждениях

Если все предыдущие шаги оказались безрезультатными, а подозрения остались, бесплатно проверить машину на залог можно более точно, но это потребует от вас немалых усилий.

Здесь у вас имеется два основных направления:

  • проверка по БД БКИ;
  • проверка по БД залогового имущества конкретного банка.

Сервисов, осуществляющих проверку кредитной истории продавца, существует немало, об одном из них мы уже упоминали (НБКИ). Основная проблема заключается в том, что такие запросы являются персонализированными.

Имея паспортные данные хозяина авто, вы сможете отправить запрос от его имени, но паспортных данных недостаточно – от вас потребуют предъявить специальный код, о котором даже честный продавец может и не догадываться. Решение проблемы – восстановление кода на официальном сайте ЦБ РФ.

Если сумеете решить эту задачу – сможете осуществить проверку в любом БКИ («Эквифакс», КБ «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро», ГР БКИ и др.). Отметим, что если вы решили обратиться в специализированную компанию, то нужно быть готовым к тому, что предлагаемая услуга будет платной.

Проверка по банкам

Это самый трудоёмкий способ, чтобы посмотреть, в залоге машина или нет. Вам потребуется пройтись по списку всех банковских учреждений, осуществляющих автокредитование под залог ТС. При этом доступ к БД залоговых авто нигде не является публичным. У одних банков такая услуга предоставляется в режиме онлайн, у других – посредством телефонного общения, третьи нужно будет посетить лично, поскольку подобные заявления рассматриваются только в письменном виде.

От вас могут потребовать документ, удостоверяющий факт намерения совершить сделку (это может быть доверенность от продавца или копия ПТС, на которой стоит роспись нынешнего владельца машины).

Как не стать жертвой мошенников

Как видим, покупка подержанного автомобиля связана с немалыми сложностями в части проверки на наличие обременений.

Мы уже описали все возможные способы, как узнать, в залоге автомобиль или нет, и выяснили, что все они не являются абсолютно точными, повысить которую можно, затратив немало времени и усилий. Но делать это стоит, поскольку если вы всё же приобрели кредитное авто, шансов вернуть деньги практически нет. А в итоге вам придётся или выплачивать кредит, или машину просто конфискуют. Если сделка купли-продажи оформлена по всем правилам, отвертеться уже не удастся.

Источник: https://carsbiz.ru/buy/ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil.html

Как проверить автомобиль на залог в банке по VIN-коду? Порядок действий через сайты ФНП, ФССП и ГИБДД

Автомобиль в залоге что это значит?

При покупке автомобиля в кредит на транспортное средство (ТС) накладываются определенные ограничения, так как оно выступает в роли обеспечения выплат должника. Так, после подписания договора между организацией, выдавшей кредит, и заемщиком паспорт транспортного средства (ПТС) остается у первой стороны. Заемщик на руки получит этот документ только тогда, когда полностью погасит задолженность.

Некоторые автовладельцы умело выходят из такой ситуации, оформив дубликат ПТС в ГИБДД, по которому осуществляют сделку купли-продажи залогового автомобиля. Человек, купивший такую машину, получает вместе с автомобилем и долговые обязательства по нему. Если заемщик не будет выплачивать свой долг, то автомобиль у его нового владельца изымут и передадут банку.

Как проверить подержанный автомобиль на залог в банке: косвенные признаки залога

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

  1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
  2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
  3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
  4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
  5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.
Читайте также  Мт коробка передач что это такое?

Где можно проверить машину на залог?

Перед заключением сделки покупателю необходимо проверить выбранный автомобиль на предмет залога. Единой базы, где была бы внесена вся информация о ТС, не существует. Для проверки необходимо будет воспользоваться несколькими ресурсами:

ФНП

На сайте ФНП можно проверить движимое имущество, включая автомобиль, на нахождение в залоге. Для проведения проверки необходимо знать ВИН-код ТС.

Проверка выполняется бесплатно и для ее проведения регистрация на сайте не требуется. Для проверки авто по реестру залогов необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт ФНП.
  2. Выбрать раздел «Найти в реестре».
  3. Из предложенных вариантов поиска выбрать «По информации о предмете залога».
  4. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля и нажать «Найти».

Если автомобиль не числится в базе, то по результатам проверки пользователь увидит надпись «По данному запросу результатов не найдено». Если же авто в залоге, после проверки в окне будут отображены данные о владельце и банке, выдавшем кредит.

Если нажать кнопку «История изменений», то можно узнать паспортные данные заемщика, адрес регистрации и дату окончания кредита. Такая информация может помочь в розыске недобросовестного продавца.

ФССП

На сайте ФССП можно узнать информацию о владельце автомобиля, имеются ли у него кредиты и задолженности по ним. Для этого необходимо знать ФИО человека, дату рождения и место проживания. Пошаговые действия для проверки на сайте ФССП будут следующие:

  1. Зайти на официальный сайт ФССП.
  2. На главной странице «Узнайте о своих долгах» необходимо ввести фамилию владельца авто и регион проживания, после чего нажать кнопку «Найти». Также можно воспользоваться расширенным поиском, где, кроме фамилии, вводятся имя, отчество и дата рождения человека.
  3. Если по результатам проверки задолженность не будет найдена, на экране появится надпись «По вашему запросу ничего не найдено». Если у автовладельца имеется долг, то откроется таблица с информацией об имеющемся кредите. Если продавец не вносит платежи, то в таблице будет отображена строка «Задолженность по кредитным платежам».

Если у продавца нет текущих кредитов, но имеется другая задолженность, лучше отказаться от приобретения у него автомобиля, так как в любой момент на ТС может быть наложен арест.

Возможность проверить сам автомобиль по ВИН-коду на данном сайте отсутствует.

ГИБДД

На официальном сайте ГИБДД пользователь может проверить автомобиль на запрет регистрационных действий. Для этого необходимо знать ВИН-код ТС. Для проверки нужно:

  1. Перейти на официальный сайт Госавтоинспекции.
  2. В разделе «Сервисы» выбрать «Проверка автомобиля».
  3. В открывшемся окне ввести ВИН-код автомобиля.
  4. Запросить проверку «Наличия ограничений» и проверку «Нахождения в розыске».

В результате проверки на экран будут выведены сведения о наличии или отсутствии ограничений на регистрацию авто и возможное нахождение его в розыске.

Что делать, если был приобретен залоговый автомобиль?

Чаще всего о том, что ТС находится в залоге, новый владелец узнает уже тогда, когда к нему обращается банк с целью взыскания имеющейся задолженности. В первую очередь, в такой ситуации можно обратиться к продавцу автомобиля, но, как правило, связаться с ним не удается и приходится обращаться в суд для решения вопроса.

Оспорить наложение ареста можно только при условии, если новый владелец докажет суду, что он не знал о том, что ТС находится в залоге.

Согласно ст. 352 ГК РФ (действует с 01.07.2014) купленный залоговый автомобиль остается у нового владельца, если он докажет, что не знал о существующем обременении. В противном случае автомобиль могут изъять в счет погашения долга.

Чтобы обезопасить себя на случай, если приобретенное ТС окажется в залоге, покупатель может осуществить проверку авто на залог в банке у нотариуса. Нотариус выдаст официальную выписку, где будет указана дата проверки и подтверждаться факт отсутствия авто в реестре залогов. Такая выписка послужит доказательством в суде при рассмотрении дела, если выяснится, что авто находится в залоге. При наличии весомых доказательств решение будет принято в пользу покупателя, и автомобиль не будет изъят банком.

Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?

Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.

Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:

  1. Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
  2. Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
  3. Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.

Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/pokupka/proverka-na-zalog.html

Решил купить автомобиль находящийся в залоге – инструкция что делать?

Автомобиль в залоге что это значит?

По правилам покупка автомобиля в 2018 году оформляется при помощи договора купли-продажи. В данном случае покупатель получает много преимуществ, среди которых возможность расторжения договора и возврат переданных ранее денежных средств полностью или хотя бы частично, если выяснится, что недобросовестный продавец скрыл какие-либо важные факты об ограничениях или обременениях, которые наложены на авто. Что же делать, если купил машину в залоге и какая ответственность ляжет на плечи продавца?

К сожалению, в реальности покупку транспортных средств люди нередко оформляют ненадлежащим образом, отказываясь от заключения договора купли-продажи по тем или иным причинам. Например, машину передают по генеральной доверенности или вовсе все ограничивается устными обещаниями прежнего владельца разрешить все формальности в ближайшее время. Подобный подход экономит время и немного денег, однако покупатель, а иногда и сам продавец сильно рискуют. Например, именно так и может быть куплена машина, находящаяся в залоге.

Как продают залоговые авто?

Узнал о залоге машины

Когда машина оказывается куплена в кредит, ПТС должно храниться в банке до тех пор, пока автомобилист не выплатит все проценты. В некоторых случаях под определенным предлогом удается взять ПТС на некоторый срок, к примеру, когда нужно пройти какие-либо регистрационные действия или ТО. Некоторые банки и вовсе не отбирают у водителя техпаспорт.

Покупателя должна насторожить ситуация, если ПТС у продавца машины отсутствует, а он показывает дубликат. В данном случае документ может быть поддельным, но это нетрудно проверить по базе данных ГИБДД через официальный сайт. Иногда недобросовестные автовладельцы пользуются отсутствием единого реестра залоговых автомобилей в РФ. Если точнее, то он работает еще с 2014 года, но какую-либо информацию отыскать в нем непросто. Кроме того, иногда владельцы просто получают дубликат ПТС на основании утери оригинального документа.

Довольно распространены среди злоумышленников схемы продажи залоговых авто по генеральной доверенности. Отметим, что этот документ вообще не передает новому собственнику прав собственности на ТС. Машина продолжает числиться за первоначальным владельцем, и именно на его адрес приходят письма со штрафами, транспортный налог и все остальное. У покупателя лишь есть право некоторое время использовать машину, и то с серьезными ограничениями.

Как проверить авто на залог?

Сам термин «залог» обозначает, что у владельца транспортного средства нет прав распоряжаться машиной, то есть он не может его обменивать, продавать или передаривать. Под залог люди берут разные суммы в долг, ведь таким образом можно получить больше денег, чем при беззалоговом кредитовании.

Иногда с машиной приходится расстаться

Для покупателя машины это может оказаться сюрпризом: он купит машину, находящуюся в залоге, и узнает об этом только когда пожелает переоформить ТС. Банку безразлично, кто является владельцем автомобиля, то есть при просрочке он просто подготовит иск в суд на нового собственника.

Практика подтверждает, что многие автомобили на вторичном рынке находятся в залоге, поэтому покупателям б/у авто нужно быть бдительными. К сожалению, проверить нахождение автомобиля в залоге не всегда так просто. Ситуация осложняется следующими ситуациями:

  • недобросовестный автовладелец может оформить реальный дубликат, если дубликат у него отобрал банк;
  • в ГИБДД не попадает информация о залоговых авто, хотя в идеале они должны ставить соответствующие отметки;
  • банки не торопятся разглашать секреты клиентов, объясняя это банковской тайной.

Некоторые уверены, что не купить машину, которая находится в залоге, позволяют специализированные сервисы для проверки данного факта. Они предлагают платную проверку залоговой истории автомобиля по VIN-коду, однако в базах просто может не оказаться конкретного автомобиля.

Таким образом, если у автомобиля был всего один владелец, и его продают с оригинальным ПТС, даже это не гарантирует честность заключаемое сделки. Способы узнать о обременении на авто.

Что делать, если купленная машина в залоге?

Можно ли снять с учета кредитную машину и что вообще делать, если купили залоговый автомобиль? План действий в этом случае зависит от обстоятельств и поставленных задач. Прежде всего, убедитесь, действительно ли машина в банковском залоге. Используйте для этого электронный реестр по перейдя по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/state/index  но учтите, что в нем содержится информация лишь с 2014 года. Он формировался исключительно на уведомительном характере, то есть банки и другие финансовые организации публикуют здесь информацию на добровольной основе.

Инструкция к действию

В любом случае следует установить, в каком банке авто в залоге и что с текущим кредитом? Естественно, это не является необходимостью, если вы уже узнали о вероятном аресте или изъятии ТС из-за просрочки по кредиту. В этом случае нужно сделать все возможное, чтобы сохранить автомобиль у себя или взыскать стоимость машины с недобросовестного продавца. Что же делать если суд наложил арест на автомобиль.

Если имеется правильно оформленный договор купли-продажи, а машина находится в залоге, действовать нужно следующим образом:

  1. Погасите просрочку в банке или весь кредит, пока имущество не успеют продать на аукционе. В определенных обстоятельствах, если это выгодно, договоритесь с банком выкупить залог. По сути, это схоже с погашением кредита, хоть и сэкономит немного денег за счет исключения неустойки и процентов, а иногда и часть долга. Вопрос в том, насколько занизили реальную цену машины при покупке относительно среднерыночных цен, и будет ли вам выгодно погасить задолженность предыдущего собственника, согласившись на такой вариант развития событий?
  2. Дождитесь судебного заседания по залоговой машине или сами подайте исковое заявление в суд, если банк уже инициировал досудебную процедуру изъятий транспортного средства, то есть арест. Кстати, об аресте у нас была подробная статья. Ваша задача в данном случае заключается в доказательстве того, что вы добросовестный покупатель и собственник авто, не знавший на момент подписания сделки о том. Что авто в залоге. Если желаете вернуть деньги за ТС, судитесь с продавцом.

Важные тонкости

При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности. Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину. Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.

В крайней ситуации неарестованный, но залоговый автомобиль можете попытаться продать, но к вам тоже могут предъявить претензии по возврату денежных средств, если новый собственник столкнется с аналогичными вашим проблемами.

Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке. Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.

Чтобы перестраховаться, старайтесь перед покупкой проверять авто на предмет залога в банке. Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.

Можно ли продавать залоговые машины?

Арест залоговой машины

Как ни странно, продать автомобиль в залоге можно, не понеся за это ответственности. Существует даже не один законный способ, но недобросовестные продавцы к ним обычно не прибегают. Способы несколько отличаются друг от друга, но технически план действий примерно одинаков:

  • собственник оформляет разрешение на продажу машину в банке и ищет покупателя;
  • сотрудник банка подготавливает договор купли-продажи и переоформляет задолженность на покупателя;
  • покупатель вносит деньги по сделке, часть из которых получает банк, а оставшуюся часть продавец.

При этом вариантов продажи залогового автомобиля несколько:

  • Самостоятельная продажа. Вы сами ищете покупателя, а затем осуществляете досрочное погашение кредита и выводите машину из-под залога.
  • Машина продается через финансовое учреждение. Заемщик поручает банку перепродать авто. В этом случае машина продается по сниженной цене и оставшуюся сумму продавец погашает лично.
  • Продажа на аукционе – еще один вариант. Кредит гасится вырученными с продажи средствами.
  • Трейд-ин. Автомобиль продается в автосалоне, который обязуется погасить кредит.
  • Автокредит может быть переустановлен, то есть переоформлен на покупателя автомобиля.
  • Можно договориться с покупателем продать ему машину по доверенности, а вы полученными деньгами погасите задолженность перед банком и с машины будут сняты все обременения.

Разумеется, некоторые способы потребуют от вас таланта убеждения людей. Что касается обратной ситуации, когда вы являетесь покупателем, мы настоятельно рекомендуем не ввязываться в сомнительные схемы и не верить продавцам на слово, иначе можно оказаться в крайне неприятной ситуации, когда даже суд не примет вашу сторону.

Читайте также  Чем мыть форсунки своими руками?

:

:

:

:

Источник: http://Driving24.ru/chto-delat-esli-kupil-mashinu-v-zaloge/

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Автомобиль в залоге что это значит?

Купил машину в залоге: что делать

Опасность узнать впоследствии о том, что купил машину в залоге – остается перед приобретателями, не стремящимися в должном порядке оформлять документацию при покупке. Приобретение авто надлежит фиксировать соглашением купли-продажи.

При таком раскладе новый автовладелец обладает массой преимуществ, например, прерогативой расторгнуть зафиксированные бумагой отношения и осуществить возврат израсходованных финансов в 100% объеме или какую-то часть, если откроется умысел продающего индивида утаить наличие обременений и преференций третьих лиц на машину.

Однако большинство приобретателей, а в основном самих продавцов склоняют к покупке без формальностей, что дает возможность оставить в кармане средства и не потратить излишнее время. Иной раз покупка совершается с подписанием генеральной доверенности или вовсе формальным обещанием уладить все возникающие вопросы по ходу эксплуатации с новым владельцем.

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:

  1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя.

    А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.

  2. Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ).

    Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку.

    Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как сохранить купленный товар за собой при наличии соглашения с продавцом о реализации:

  • выплатить остаток средств по кредиту. Так, если получится договориться с заемной организацией, то лучше еще до инициирования судебного разбирательства постараться аннулировать заем. Ход будет экономически целесообразным, если первоначальная цена машины была реально снижена;
  • дождаться исхода судебного процесса, подавать встречный иск на банк.

ВАЖНО !!! Часто случается и что делать, но по ГАИ обременений нет, а банк грозит конфискацией, утверждая о залоге. В этом случае также надлежит обращаться за защитой в судебные органы и доказывать свою правоту.

Статья 352 ГК РФ послужит подспорьем при доказательстве своей невиновности в такой покупке.

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:

  1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
  2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
  3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.

  4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу.

    Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.

  5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации.

    Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора.

В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Чем опасна ситуация для продавца

Если владелец машины знал о действующих ограничениях на нее и все же реализовал товар, то при открытии факта такого поведения, оно может обойтись очень дорого. По положениям гражданского законодательства лицо признается недобросовестным продавцом.

Впоследствии его могут ожидать следующие события:

  • кредитное учреждение изымает авто у нового владельца по суду. Тогда обманутый индивид обращается с заявлением о защите нарушенных интересов и требует возмещения по расходам с продавца. Покрытие материальных затрат не самое страшное, что может произойти. Поскольку по факту возврата денег, претензии исчерпывают сами себя;
  • более плачевным будет обращение в правоохранительные органы и заявление о факте мошенничества за реализацию залогового автомобиля. Тогда заводится уголовное дело и начинается его расследование. При доказательстве наличия умысла могут вменить стать 159 УК РФ. Это грозит уголовным преследованием и даже после отбывания наказания жизнь может кардинально измениться не в лучшую сторону, например, имея судимость нельзя устроиться на высокооплачиваемую должность.

Таким образом, составляя соглашение о реализации, то есть, действуя должным образом, можно при обнаружении факта нахождения машины в залоге, возместить понесенные траты за счет бывшего владельца.

Не имея на руках подтверждения покупки, а также акта передачи средств, доказать что-либо в суде не представится возможным.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge

Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Автомобиль в залоге что это значит?

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

  • изначально для его приобретения оформлялся кредит;
  • он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залога Их особенности
У продавца имеется только копия ПТС Именно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.
После приобретения машины прошло мало времени Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
После приобретения машины прошло мало времени Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
Низкая цена Для оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.
Отсутствие документов на машину Нередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

  • зайти на выбранный сайт;
  • ввести VIN-номер конкретной машины;
  • указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
  • получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

  • если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
  • если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

  • зайти на сайт;
  • вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
  • получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

  • в залог передается любой автомобиль;
  • кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

  • за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
  • придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
  • если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Источник: https://WseKredity.ru/pod-zalog/kak-proverit-mashinu.html

Что делать, если автомобиль в залоге?

Автомобиль в залоге что это значит?

Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше. Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства. Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.

Если внимательно проверить историю автомобиля на момент его покупки, можно избежать очень много проблем в будущем. В частности, следует проверить, не имеются ли на нем какие-либо обременения, и не находится ли данное авто в залоге. О том, как это сделать, какие ограничения будут на него действовать и как старому или новому владельцу можно их снять, расскажем в данной статье.

Что значит

Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:

  • Во-первых, он может взять потребительский кредит под залог автомобиля. В таком случае банк может забрать авто, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора;
  • Во-вторых, это может быть оформление целевого кредита на покупку машины – так называемый автокредит;
  • В-третьих, автомобиль в залоге может означать приобретение транспортного средства в лизинг. Обычно это означает долгосрочную аренду машины с возможностью приобрести его в собственность.

Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка. Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка. Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.

Какие действуют ограничения

Залоговый автомобиль имеет особый правовой статус, который не предоставляет его владельцу права проводить операции по отчуждению имущества без согласия залогодержателя. Это значит, что такую машину нельзя просто так продать, подарить или обменять на другую. Тем не менее, в законодательстве нет четкого запрета на проведение такого рода сделок. Единственное условие – собственник обязан уведомить покупателя о том, что тот собирается приобрести залоговое имущество.

Получается, что у владельца машины, которая находится в залоге, есть несколько способов правомерно ей распорядиться. Например, он может самостоятельно найти покупателя, который добровольно согласится погасить долг вместо заемщика. Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке. Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.

Как проверить наличие залога

Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.

Удостовериться, что данный автомобиль не находится в залоге, можно несколькими способами:

  • Потребовать у владельца максимальное количество документов;
  • Проверить сведения о ТС в реестре уведомлений о залоге движимого имущества;
  • Проверить по базе ГИБДД;
  • Просмотреть базу финансовых учреждений.

В первую очередь, вам конечно нужно настоять на том, чтобы продавец предоставил вам все имеющиеся у него документы на ТС.

Внимание

Если он по какой-то причине отказывается показывать оригинал ПТС или, например, вы видите, что машина была приобретена менее трех лет назад, сразу требуйте от него объяснений. Тревожным сигналом также должна стать слишком низкая стоимость авто.

Зная VIN-номер авто очень просто узнать, находится ли оно в залоге. Для этого заходим на официальный сервис ГИБДД и вводим необходимые цифры. Если требуется, указываем также ФИО владельца или сведения из ПТС, а затем получаем в поисковой выдаче результат с информацией обо всех имеющихся ограничениях на машину.

Как проверить авто по ВИН коду, читайте здесь.

Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге.

Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него.

Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.

Как купить арестованный автомобиль у судебных приставов?

Если у вас по-прежнему много сомнений по поводу юридической «чистоты» сделки, пожертвуйте свободным временем и обратитесь в Бюро кредитных историй. Здесь вы можете сделать запрос под видом продавца ТС, если у вас есть его паспортные данные. Есть еще и другой, более утомительный способ, — проверка по банковским учреждениям. Для этого вам придется заглянуть в реестр всех существующих банков самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что далеко не каждый из них находится в свободном доступе.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

  • Погашение задолженности в банке;
  • Получение соответствующих документов о выплате долга;
  • Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

  • Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
  • Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента. А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда. Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Источник: https://svoyurist.com/nabolevshie-tonkosti/chto-delat-esli-avtomobil-v-zaloge

Как проверить автомобиль на залог

Автомобиль в залоге что это значит?

Собираясь купить автомобиль, каждый автомобилист обязательно должен знать, как проверить автомобиль на залог перед покупкой, чтобы потом не столкнуться с неприятными для себя проблемами.

Ведь на сегодняшний день согласно действующему законодательству нашей страны даже после продажи автомобиля, который имеет ограничения по залогу, обязательства передаются и после такой покупки.

То есть, купив такой автомобиль, покупатель должен знать, что при невыплате бывшим владельцем такого вот залогового авто своих долговых обязательств, банковское учреждение либо любой другой залогодержатель имеет полное право предъявлять права на такой автомобиль. И в данном случае покупатель такого вот автомобиля запросто может лишиться своего приобретения, да еще кроме того, даже не вернуть выплаченные за такое авто свои собственные денежные средства.

Почему важно обязательно проверять покупаемое авто на предмет его нахождения в залоге?

Приобретение авто является весьма серьезным шагом, покупателю здесь следует быть особо внимательным, потому как на сегодняшний день есть недобросовестные продавцы, которые при продаже так и норовят обмануть покупателя, именно потому важно знать и понимать, как проверить автомобиль на арест и залог.

Ведь в противном случае, когда покупатель не осуществляет процесс такой проверки покупаемого авто, можно столкнуться с такими вариантами развития событий, как:

  1. купленное авто может находиться в розыске;
  2. автомобиль имеет повреждения, которые обойдутся в большие затраты денег и времени;
  3. купленное авто находится в залоге у какого-либо банковского учреждения;
  4. автомобиль обладает другими всевозможного рода ограничениями.

И чтобы в будущем никто не смог заявить своих прав на ваш купленный автомобиль, обязательно важно знать, как проверить в залоге ли автомобиль. Ведь согласитесь, гораздо проще просто проверить авто на предмет залога, затратив немного вашего времени, нежели потом расхлебывать возможные проблемы.

Каким же образом осуществить процесс проверки покупаемого автомобиля на предмет его возможного залога перед покупкой?

Так как проверить автомобиль на предмет залога перед его покупкой – здесь все достаточно легко и просто и не займет особо много времени. На сегодняшний день согласно нашему законодательству каждый залоговый автомобиль в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в специализированном реестре в Федеральной нотариальной палате.

Причем проверка автомобиля на предмет его возможного залога на официальном портале данного ведомства является абсолютно бесплатной. И здесь, на онлайн портале reestr-zalogov.ru, каждый желающий может осуществить процесс проверки любого автомобиля на его нахождение в залоге, лишь введя вин номер покупаемого автомобиля.

Для осуществления процесса проверки нужно сделать всего несколько шагов:

  1. изначально переходим на портал reestr-zalogov.ru, ищем здесь раздел «найти в реестре», переходим туда;
  2. далее следует выбрать пункт в этом разделе «по информации о предмете залога» и затем выбрать пункт «транспортное средство»;
  3. после чего в открывшемся окне следует ввести вин номер покупаемого автомобиля, причем вводить такой вин номер авто необходимо латинскими буквами;
  4. далее нажимаем пункт внизу «найти» и затем вводим специальный код для подтверждения.

В результате покупатель получает данные о том, находится ли покупаемый автомобиль в залоге. Если покупаемое авто в залоге не находится, то выдается сообщение – «результатов не найдено» и это означает, что с авто по данному вопросу все в порядке. Если автомобиль находится все-таки в залоге, то ни в коем случае приобретать такое авто не следует.

Что же следует делать покупателю, если купленное им авто все-таки находится в залоге?

В том случае, когда покупатель все-таки приобрел автомобиль, который находится в залоге, значит, ему не повезло, хотя еще есть возможность избежать потери вложенных в такое авто денежных средств покупателя. Хотя это повлечет за собой изрядные затраты по времени и нервам, ведь придется поучаствовать в судебных разбирательствах.

Главным фактором в таком случае будет являться для возврата машины либо денег то обстоятельство, когда была приобретена машина. До начала июня 2014 года залоговые обязательства в любом случае переходили на покупателя залогового автомобиля.

Но согласно новому законодательству есть изменения, благодаря которым у покупателя все-таки имеется возможность избавиться от залоговых обязательств по купленному авто. Но только в том случае, если покупатель не знал о наличии у покупаемого авто залоговых обязательств.

Но придется попотеть и доказать в судебных органах свою правоту, хотя суд, узнав о том, что покупатель не проверял покупаемое авто на предмет его возможного залога, может также отказать в избавлении от залоговых обязательств. Потому гораздо проще для покупателя, потратив всего минут пять своего времени, проверить покупаемое авто на предмет его возможного залога и просто напросто не сталкиваться с проблемами.

Источник: https://cardinator.ru/kak-proverit-avtomobil-na-zalog/